Размышляете, что нужно для того, чтобы процветать и иметь обеспеченную жизнь? Всё начинается с правильного образа мышления и привычек.
Для многих деньги — это раздражающий источник страха и разочарования. Многие люди чувствуют себя порабощёнными деньгами. Они считают, что без них они не могут жить так, как они хотят .
Обычно, когда речь заходит о благосостоянии, основное внимание люди уделяют получению доходов. Приобретение большего — это не единственное решение ваших проблем с деньгами. Вы должны выйти за рамки этого представления.
Путь к процветанию требует изменения финансового образа мышления. Нужно заменить старые убеждения новыми установками и эффективными привычками. В данном руководстве мы поделимся с вами семью ключевыми уроками по управлению личными средствами, которые помогут вам наладить ситуацию со своим благосостоянием.
Урок 1: понять, чем деньги являются, а чем не являются
В своём эссе “Как стать богатым” Пол Грэм определил чёткую грань между деньгами и состоянием:
“Если вы хотите стать богатым, то неплохо было бы понять, что это значит. Богатство — это не то же самое, что и деньги… Богатство — это те вещи, которые мы хотим: еда, одежда, дома, автомобили, гаджеты, интересные путешествия и так далее… Но если богатство это так важно, тогда почему все говорят о том, как делать деньги? Тут есть некоторое сокращение: деньги — это способ работы с богатством, и обычно эти два понятия взаимозаменяемы. Но это не одно и то же, и если вы не планируете разбогатеть посредством обмана, то разговоры о зарабатывании денег могут затруднить понимание того, как их зарабатывать”.
Пол Грэм, предприниматель и вкладчик.
Грэм хочет сказать, что купюра сама по себе ничего не стоит. Это не более чем лист бумаги, который служит средством обмена. Не привязывайте свою самооценку к тому, сколько денег вы можете накопить. Поймите, что ничего нельзя иметь в жизни без затрат. Хотя сами затраты — это не деньги, а ценность, которую они обозначают.
Это можно осуществить, сместив акцент с создания богатства на зарабатывание денег. Богатство приходит через постоянное создание вещей, которые представляют большую ценность для кого-то другого и их обмен на вещи, которые представляют большую ценность для вас.
Не концентрируйтесь на накоплении денег. Постарайтесь сосредоточиться на способах создания богатства за счёт деятельности, увеличивающей добавленную стоимость. Если вы думаете о том, как использовать свои навыки для создания ценных продуктов или услуг, то вы можете обменять их на то, что вы хотите или в чём нуждаетесь.
Это непростая установка, но очень важный посыл: ваш заработок зависит не от денег, а от качества ваших идей.
Урок 2: заведите систему для управления вашими деньгами
Создайте надежную систему для управления своими деньгами. Устраните как можно больше повторяющихся счетов, автоматизируйте оплату тех, которые должны остаться, и выстройте программу сбережений. Это эффективный шаг в борьбе с вашими денежными бедами из-за мощных психологических установок, лежащих в их основе.
Усталость от принятия решений
В своей книге «Парадокс выбора» Бэрри Шварц рассказывает об исследовании, показывающем, как наличие слишком большого выбора может ослаблять и даже истощать силы. Урезать количество счетов — это отличный способ упростить финансовые операции, так как это сокращает количество задач и решений, связанных с деньгами.
Более того, автоматизация процесса оплаты счетов и сбережений избавит вас от необходимости тратить время на управление деньгами, чтобы вам больше не приходилось об этом постоянно думать.
Тревога заранее
В журнале «Психология сегодня» описывается, как негативные прогнозы или ожидания худшего от неизвестного результата приводят к ненужным страданиям. Автоматизируя свои счета, вы устраняете беспокойство, осуществляя полный контроль над процессом, а потом, после того, как весь процесс будет настроен, сможете удалить эти счета и из вашего списка дел.
Тревога заранее особенно актуальна для тех, у кого в прошлом были проблемы с деньгами или кто бедно жил (например, если вы выросли в семье с низким уровнем доходов). Даже если у вас нет сложной финансовой истории, вы можете опасаться заглядывать в почтовый ящик или чувствовать себя некомфортно каждый раз, когда получаете счет, что и является дополнительным стрессом, который можно облегчить.
Во-первых, попросите тех, от кого вы получаете счета, по возможности перейти на цифровую форму вместо бумажной, чтобы перестать нервничать из-за получения счетов в почтовый ящик. Во-вторых, настройте автоматическую оплату счетов таким образом, чтобы они автоматически оплачивались с вашего банковского счета, а вы об этом не задумывались. И, наконец, начните активно выявлять и устранять ненужные вам счета.
Когда вы получите комплект очередных счетов, сместите своё внимание на установление цели сбережений и создание автоматического плана сбережений.
Мы не можем выразить то чувство свободы, которое вам подарит этот шаг. Устранение беспорядка в ваших счетах и автоматическое размещение ваших сбережений будут творить чудеса в области ваших эмоциональных отношений с деньгами, давая вам энергию для решения проблем в более сложных финансовых областях вашей жизни.
Урок 3: избавьтесь от психологии бедности
Термин «психология бедности» был популяризирован Шарифом Сендиком, психологом Принстонского университета, и Муллайнатом Эльдаром, экономистом Гарвардского университета, в их книге “Дефицит: новая наука о том, что надо иметь меньше, и о том, как это влияет на нашу жизнь”.
В этой книге они анализируют бремя, которое мы взваливаем на себя из-за нашего ограниченного мышления, и дают некоторое представление о том, как лучше управлять малыми ресурсами и этим поднимать уровень счастья.
Экономика — это наука о том, как люди и общество идут на компромиссы и расставляют приоритеты, чтобы управлять ограниченными ресурсами. Вся суть экономики — и основная школа мысли многих людей — заключается в убеждении, что на самом деле нам достаточно малого.
При этом экономисты постоянно ошибаются в предсказаниях про крупные события, которые формируют наше общество (такие как значительные спады), поэтому, хотите — верьте, хотите — нет, они не являются самым надежным ресурсом для того, чтобы учиться у них думать о деньгах или строить благосостояние.
Одно дело — следить за тем, чтобы не исчерпать свои резервы, активы и запасы — как естественные, так и рукотворные. А другое — жить в состоянии постоянного беспокойства о том, что единственный способ получить своё — это забрать это у кого-то другого.
Если вы действуете исходя из убеждения, что всё в жизни ограничено или никогда ничего не будет достаточно (ни денег, ни времени, ни отношений), то ваши мысли, решения и действия всегда будут продиктованы страхом перед нехваткой.
Борьба со страхом
От разводов до страшных войн — некоторые из самых серьёзных социальных проблем, с которыми мы сталкиваемся, обусловлены именно этим страхом. На самом деле большая часть последних финансовых кризисов (которые экономисты не смогли предсказать) также были вызваны страхом. Вы можете преодолеть этот страх и создать ощущение безопасности двумя способами:
Во-первых, осознав, что на самом деле у вас есть неограниченный источник ресурсов. Если правильно пользоваться такими инструментами как ум, изобретательность, фантазия, креативность и драйв — то всё это будет в вашем распоряжении в любой момент.
Во-вторых, осознав, что именно вам нужно. Ваши базовые нужды имеют конкретные средства для их удовлетворения (например, голод, еда, сытость). Тем не менее, ваши желания могут быть бесконечными. Часто ненасытные желания продиктованы необузданными стремлениями, создающими ошибочное представление о том, что у человека всего слишком мало.
Разумеется, реальность такова, что мы живем в мире, в котором у кого-то что-то есть, а у кого-то совсем ничего нет, так что для многих это является критической ситуацией. Однако тем из нас, кто живёт в обществе развитых стран, этот изнурительный образ мышления совершенно не нужен, ибо мы уже можем осознать (и оценить) имеющиеся у нас огромные богатства и бесконечные возможности, которые мы часто упускаем из виду.
Урок 4: нет социальным сравнениям и восхождениям
Согласно теории социального сравнения, впервые выдвинутой Леоном Фестингером в 1954 году, нам плохо, когда мы сравниваем себя с людьми, которые лучше нас, и хорошо, когда мы считаем себя лучше по сравнению с другими.
Как у нас принято говорить — быть как все — и это есть главная причина и долгов, и счастья. Сравнивая себя с другими, вы не только не позволяете себе быть довольными собой в настоящем моменте (даже если вы богаты), но и подталкиваете себя к иррациональным финансовым решениям и лишним тратам, которые могут привести вас в затруднительное финансовое положение.
Разумный способ использовать теорию социального сравнения в своих интересах — это жить скромно и экономно. Например, вместо того, чтобы переселяться в шикарную квартиру в самом дорогом районе города сразу после повышения, можно остаться жить в прежнем месте, где ваш доход будет гораздо выше среднего.
Стоит рассмотреть различные способы использования этого психологического трюка, особенно в отношении ваших личных финансов. Статья в издании Quartz «Лучшие способы самооценки по буддийской и стоической философиям» может стать вам хорошим помощником.
Короче, не делайте нереалистичных самооценок путём вертикального сравнения. Использование этого способа для счастья заставит вас оценить прогресс, которого вы уже достигли в жизни, и продолжить расставлять приоритеты вместо того, чтобы постоянно пытаться наверстать упущенное.
Урок 5: отличайте денежные страхи от денежных проблем
Стремясь улучшить свою финансовую ситуацию, не путайте битвы, в которых вы сражаетесь. Ключом к ясности является отделение нерациональных страхов от реальных проблем. Как только вы их чётко рассортируете, то сможете подобрать к ним нужные тактики.
Денежные проблемы — это реальные жизненные угрозы (потеря работы), которые окажут неблагоприятное влияние на ваше финансовое состояние (вы не сможете платить арендную плату), если вы эффективно их не преодолеете (получив новую работу). А денежные страхи — это то, о чём вы себе постоянно талдычите (я неудачник, потому что не зарабатываю $100,000) и что часто является неправдой, и лишь приводит к бесполезному состоянию постоянной тревоги.
И хотя денежные проблемы также порождают и денежные страхи, важнее сначала разобраться с первыми. Попытайтесь вывести себя на финансовый баланс, обозначив то, о чём действительно следует волноваться (например, жить по средствам, раздать долги, создать резервный вклад). А вот уже потом браться за устранение самокритичных мыслей, которые не дают вам реализовать ваш потенциал полностью.
Наведите порядок
Возможно, вам пригодятся некоторые идеи из книги Джона Армстронга «Как меньше думать про деньги». Она может стать отправной точкой для формулировки вашей собственной финансовой стратегии. Вот одна из полезных цитат из книги Армстронга:
“Сейчас, когда улетают последние ласточки, а первые зимние шторма начинают сотрясать ваши крыши — самое время разобрать банковские выписки и счета. По дороге с работы домой загляните с секонд-хенд и купите пару деревянных ящиков, способных вместить стопки листов A4. А ещё на закате зайдите в канцелярский магазин и прикупите несколько папок цвета надежды. Пораньше поужинайте и разложите все бумаги перед собой на ковре. Разделите их, как Господь делил верных от неверных, на две стопки. Рассортируйте по датам. Работайте медленно. А когда закончите, не забудьте о возлиянии в честь Аполлона, который любит ясность и порядок. На следующий вечер сконцентрируйтесь на подсчётах. На третий посвятите себя заполнению форм. Таким образом Вы равномерно распределите свою работу на весь сезон”.
Вергилий, древнеримский поэт, иллюстрирует ключ к прорабатыванию здоровых отношений с деньгами: осознанности. Вергилий советует нам подходить к денежным вопросам с большой аккуратностью и очень детально. Это не должно быть побочной мыслью, ибо заслуживает вашего самого пристального внимания.
На беспокойстве о деньгах далеко не уедешь. Вы увидите прогресс, лишь развив установки на развитие и преобразовав негативную энергию в мыслительный процесс для понимания своего финансового состояния.
Урок 6: найдите стратегию благосостояния
Важный урок для достижения богатства заключается в том, что вы должны иметь чёткое представление о том, где вы хотите быть на финансовой прямой, и о стратегии для достижения этой цели. Мы выделилии три способа решения этой задачи:
Точно определите то, сколько вы хотите получить
Если вы хотите улучшить своё благосостояние, вам нужно быть как можно более конкретным в отношении того, что вы хотите заработать (и зачем), чтобы вы могли организовать весь свой бизнес или профессиональную деятельность вокруг этой цели. Знания, о чём и зачем, не только помогут сосредоточиться, но и послужат сильным эмоциональными и мотивационными факторами.
Ответив самому себе на эти два важных вопроса как можно подробнее, вы поставите себе более высокую цель, на которую будут направлены все ваши усилия. Это также предоставит вам сырые данные, необходимые для принятия разумных решений о том, как вы расходуете свои ресурсы.
Если вы профессионал своего дела, то согласно вашей стратегии, возможно, потребуется план расширения организации с целью достижения определённой планки доходов, а предприниматели могут стремиться к открытию или развитию бизнеса. Неважно, какой путь вы выберите, но понимание того, сколько вы хотите заработать и зачем, должно предшествовать идее о том, как это сделать.
Пристально взгляните на свои финансы
Мы работали со многими профессионалами и предпринимателями, которые понятия не имели, какова была их финансовая ситуация — как с точки зрения бизнеса, так и с личной точки зрения. Порой они не знали, сколько у них наличных или не представляли, в какой области они хотят разбогатеть в ближайшем будущем.
Пренебрежение своим финансовым состоянием обычно приводит к целому ряду финансовых проблем, таких как чередование циклов успеха и голода, когда один месяц кажется, что вы процветаете, а на следующий — что кошелёк совсем исхудал, и вы с трудом сводите концы с концами.
Важно включить хотя бы основы бухгалтерского учёта в программу личных финансов, чтобы вы были в курсе своего финансового состояния и могли вносить коррективы для улучшения.
Если вы не ас в бухгалтерии или не хотите тратить на это слишком много времени, это не повод не следить за своими финансами. Сейчас нет недостатка в приложениях и сервисах, которые могут упростить процесс управления и мониторинга ваших финансов.
Овладейте искусством создания благосостояния
Секрет быстрого создания богатства заключается в том, чтобы служить другим путём создания таких идей и решений, удовлетворяющих потребности, желания и решающих проблемы, за которые люди готовы платить. И неважно, предприниматель вы или работаете на кого-то ещё, сервисный менталитет сделает вас бесценным для других и создаст высокий спрос на вашу работу.
Деньги и возможности быстро и легко перетекают к тем, кто создает что-то ценное для других. Например, когда вы начинаете бизнес, ваша цель — сделать то, что ценно для кого-то другого. Затем деньги переходят к вам от вашего клиента в обмен на то, что вы для него создали. Эти деньги позволят вам подняться и получить то, что вы хотите (то есть создать богатство для себя).
Чтобы было ещё понятнее: научитесь повышать эффективность своей работы (какой бы она ни была), и в результате вы окажетесь в более выгодном положении для того, чтобы зарабатывать больше и приумножать богатство.
Урок 7: найдите баланс между стремлением к деньгам и смыслом
Одна из самых больших дилемм богатства заключается в том, чтобы найти баланс между смыслом и гонкой за деньгами. Вопрос: «Можно ли счастье купить за деньги?» не имеет однозначного ответа. Очевидно, что богатство определяется не деньгами, а благосостоянием в жизни. Хотя нельзя отрицать и то, что качество жизни во многом определяется экономическим процветанием.
Наши печально известные бурные отношения с деньгами часто основаны на путанице в отношении их роли: между тем, являются ли они лишь средством достижения цели или самоцелью, и имеют ли они присущую им ценность или являются лишь одним из многих средств обмена.
Кроме того, наша ненасытная жажда денег движима всем тем, что символизирует безопасность, индивидуальность, свобода, но в то же время заставляет нас идти на трудные компромиссы, ставящие под угрозу тот образ жизни, который, как мы утверждаем, мы можем получить за эти деньги.
Иллюзия роскошной жизни
Бизнес часто эксплуатирует тему финансовых тревог и недовольств потребителей, пользуясь страхами, отсутствием безопасности, невыполненными желаниями и далеко идущими стремлениями, дабы повлиять на них, чтобы они покупали и потребляли продукты, создающие искусственное и временное ощущение высокого статуса — и возвышения самих себя.
Намеренно пишутся истории и сценарии, демонстрирующие более сказочную, более гламурную, более роскошную жизнь, и предлагающие потребителям обменять их деньги на возможность жить косвенно — посредством фантастических образов, транслируемых ими.
Было бы глупо предполагать, что деньги не играют в вашей жизни ключевой роли. Однако для решения ваших финансовых проблем и создания долгосрочного богатства есть одно необходимое условие — достигнуть ясности в том, чем деньги являются, а чем нет, и что они могут сделать для вас, а чего не могут.
